אופיר רון: הפנסיה שלנו – מה מסכן אותה?

בימים אלה של חוסר ודאות עולה החשש וגובר הצורך בבטחון. תוכנית הפנסיה היא אחד העוגנים החשובים בכל בית, אך תוכנית זו חשופה להשקעות בשוק ההון. התנהלות לא נכונה בבחירת מסלול ההשקעה עלולה לגרום להפסדים גדולים מבלי שנהיה מודעים לכך לאורך השנים. 

ראשית, המסלול המומלץ הוא מסלול תלוי גיל שהוא מסלול שמווסת את הסיכון לפי גיל המבוטח, כאשר מידת הסיכון גדולה בגילאים הצעירים למען מקסום הרווח, והולכת ופוחתת עם העליה בגיל ועדיין- מבוטחים רבים נמצאים במסלולים מקובעים שאינם רווחיים מספיק בגיל צעיר, ומנגד מסוכנים מדי בגילאים המבוגרים.

לשם דוגמה, לקוח בן 66 פנה אליי לקבלת יעוץ פנסיוני, ובבדיקה גיליתי שהוא נמצא אמנם במסלול תלוי גיל, אך מסלול מסוכן המיועד לבני 50 ומטה.

בעת משבר בשוק ההון (ואנחנו בהחלט קרובים לכך בימים אלה) קופת הפנסיה שלו עלולה לספוג הפסדים של עשרות אחוזים מבלי שיהיה לו הזמן הדרוש לתקן. במצב כזה הוא עלול להישאר ללא הפנסיה שצבר במהלך עשרות שנים.

טיפים לבעלי תוכניות הפנסיה:

  • לעבור למסלול תלוי גיל ולוודא שהוא תואם לגילנו.

  • כשמתקרבים לגיל 50 או 60 לשקול מעבר מראש למסלול סולידי יותר כדי למנוע מצב של הפסד משמעותי רגע לפני שהמסלול מתחלף והופך סולידי יותר ואז ההפסד מתקבע.

חשוב ביותר להיעזר בסוכן ביטוח מקצועי המתמחה בתחום החסכון הפנסיוני כדי לוודא שתוכנית הפנסיה שלנו מותאמת אישית לצרכינו. צוות המשרד ואני עומדים לרשותכם ביעוץ והכוונה אישית בכל עת.

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

אנא השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם: