אופיר רון 1

המדריך המלא של אופיר רון להתנהלות פיננסית נכונה – חלק ב’

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

הרעיון המרכזי של המודל הצ’יליאני או בשמו העברי חכ”מ (חסכון כספי מותאם) הוא להתאים את הסיכון בחסכון לגיל החוסך או לטווח החיסכון שלנו.
עקרון חשוב זה הוא קריטי לשמירה על החסכון הפנסיוני והפרטי שלנו.
יחד עם עקרונות חשובים נוספים כמו הצבת מטרות, שימוש בנכסים לא סחירים, התמקדות בתשואות ועוד, נכתב עבורכם המדריך המלא של אופיר רון להתנהלות פיננסית נכונה- חלק ב’.

1.  תנו לחסכון שם

לאנשים שחוסכים למטרה מוגדרת כמו חסכון לילד או רכישת מכונית כדאי לתת שם לתוכנית .אם קוראים לילד אביב אין כמעט סיכוי שלא אתמיד בחסכון לאביב.

2. הציבו לעצמכם מטרות

לא תמיד יש ברשותנו סכום כסף פנוי לחסכון.
הצבת מטרות מוגדרות תאפשר לנו לקבוע את סכום ההפקדה החודשי ותסייע לנו לצעוד בביטחון ליעד.

3. להתמקד בתשואות

לעתים אנשים מתמקדים בדמי הניהול ובכך מפספסים את התשואות שהן הדבר העיקרי.
אנשים חכמים יודעים לשלם דמי ניהול גבוהים יותר עבור תשואה עודפת.

4. מודעות ועוד פעם מודעות

כולנו מכירים את התחושה, כשאנחנו עומדים לרכוש מכונית מסויימת ופתאום נדמה לנו שכל רכב שני בכביש לידנו הוא כזה, או נשים בהריון שרואות סביבן הרבה יותר נשים בהריון. פשוט כי זה במודעות שלהם.
אנשים עם מודעות גבוהה לחסכון דואגים טוב יותר לעתידם הכלכלי.

5. להתמיד במסלול ההשקעה

בהשקעה ארוכת טווח תמיד יהיו תקופות של עליות וירידות בשוק ההון.
חשוב מאד לא לזגזג ולזכור שאחרי שהמשבר יחלוף , התשואה תשיג את הצפי שלנו.
מדד s&p 500 האמריקאי השיג מעל 10% בממוצע ב-45 השנים האחרונות , אך חלק גדול מהמשקיעים שזגזג בזמן ירידות הפסיד את העליות המשמעותיות שהגיעו אחרי.

6. להתאים את אופי בית ההשקעות ללקוח

כמו אנשים, כך גם הגופים המנהלים נבדלים באופי ההשקעות שלהם.
חלקם הישגיים מאוד, אך לוקחים יותר סיכונים, ואחרים סולידיים יותר.
אדם שהוא חששן מטבעו יתקשה להתמודד עם הירידות החדות אם החברה שבחר היא הישגית במיוחד.

7. החיסכון הוא עבורנו

אנשים שצוברים חסכונות גדולים מפנים לפחות 10% מההכנסה שלהם לחסכון לעתיד. כדאי ללמוד מהם.

8. להימנע מסיכונים מיותרים

אפשרויות ההשקעה הקיימות כיום מגוונות ומושכות מאי פעם.
לפני שאנחנו בוחרים להשקיע את החיסכון שלנו במטבע קריפטו חדש שחבר המליץ או במניה מבטיחה כזו או אחרת, חשוב לזכור שההימור על מניית אפל לפני 20 שנה הוא אירוע נדיר, וכל הימור כזה שמבטיח התעשרות קלה ומהירה טומן בחובו סיכון אדיר שיכול להשאיר אותנו ללא הכסף.
חשוב להימנע ממאורות ארנב, שמהן נתקשה מאד לצאת בהמשך.

9. נכסים לא סחירים

שוק ההון טומן בחובו גם סיכון, ואחת הדרכים למזער את הסיכון ולייצר אפשרויות נוספות לרווח הוא שימוש בנכסים כמו נדל”ן, תשתיות והייטק, פשוט כי בתקופה ששוק ההון יורד ייתכן שתחנת כח או טכנולוגיה יצמחו אפילו יותר מהרגיל.
כדאי לבחור חברת ביטוח ומסלול המכיל נכסים לא סחירים איכותיים.

10. חסכון לא בבנק

כולנו גדלנו על חסכון בבנק בימים שהתשואות היו גבוהות ולא היו כמעט חלופות.
אל מול התשואות האפסיות של הבנק קיימות היום תוכניות מגוונות עם חשיפה גמישה למניות.
בתוכנית מנייתית המניבה תשואה של מעל 10% בממוצע לשנה נגיע בעוד 25 שנים לסכום גדול פי 5 מהבנק.

11. המודל הצ’יליאני

כאשר אנו חוסכים בשוק ההון לטווח ארוך סביר שנרוויח כסף רב לאורך השנים, אך ככל שנתקרב לסוף התוכנית ולמשיכה הסיכון להפסד חלק מהרווח במקרה משבר יגדל.
לצורך כך נועד המודל הצ’יליאני שידאג להפחית סיכון עם העלייה בגיל וככל שנתקרב לסיום התוכנית.

אנא השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם: