המדריך המלא של אופיר רון להתנהלות פיננסית נכונה – חלק ג’

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp

אנחנו שמחים להשלים את החלק השלישי של המדריך המלא להתנהלות פיננסית נכונה. מדריך זה נכתב במיוחד עבורכם ואנו מקווים שיסייע לכם לבצע את הפעולות הנכונות בדרך לחופש כלכלי.

1. להפקיד מדי חודש

עצמאים וגם אנשים פרטיים נוטים לדחות את ההפקדה לסוף שנה כדי לראות אם יתאפשר, ומגלים לעתים קרובות שלא מתאפשר או כמעט לא מתאפשר להם לבצע הפקדות.
הפקדה מדי חודש עוזרת לנו להנות גם מהתשואה לאורך השנה ובכך מגדילה את הרווחים.

2. להיעזר בהלוואות אטרקטיביות

לעתים ניקלע במהלך תקופת החסכון לתקופה כלכלית קשה או שנזדקק לכסף.
זה הזמן לקחת הלוואה מהתוכנית בתנאים מעולים ולהחזירה מבלי לפגוע בחסכון.
ישנם אנשים שמשתמשים בהלוואות הנ”ל למטרת מינוף, כאשר הם משקיעים את סכום ההלוואה בתוכנית נוספת.
הרעיון מצוין, אך יש להכיר את הסיכונים הכרוכים.

3. לדמיין את הסכום העתידי

לעתים כאשר מדמיינים את הסכום הצפוי לנו בתום החסכון מופיע זיק בעיניים שעוזר להתחיל מיד לחסוך.

4. כשהבורסה בשיא כדאי להיזהר

הרבה קולות יקראו לנו להצטרף למסלולי המניות השוברים שיאים אך כדאי לזכור שכשהבורסה בשיא יש הרבה יותר לאן לרדת מאשר לעלות.

5. להיזהר ממכרים ומחברים שיודעים לכאורה

אנחנו מוקפים במכרים וחברים שיודעים מעט מאד, אבל מתיימרים להבין, ולכן ההמלצות שלהם עלולות להיות גרועות ומסוכנות עבורנו, ובנוסף מה שמתאים להם לא בהכרח מתאים  לנו.
כדאי להקשיב לאנשי מקצוע אמיתיים ולהחליט בהתאמה לנו.

6. לחפש את הגופים העקביים שבצמרת ולאו דווקא את הגוף שבמקום הראשון

ישנם משקיעים שמחפשים את הכוכב התורן שהשיג לאחרונה את התשואה הגבוהה ביותר ומגלים ששנה אחרי הוא נועל את הרשימה יחד עם כספי ההשקעה שלהם.
לעתים עדיף להתחבר לקופות הממוקמות למעלה לאורך זמן ולאו דווקא במקום הראשון.

7. להפקיד לחסכון גם מעבר לתקרות

אם קיימת בידינו האפשרות, כדאי להפריש גם מעבר לתקרות המס.
אולי היום זה לא כלכלי, אך בהחלט יכול להיות צעד חכם לעתיד.

8. כדאי לאחד קופות

ריבוי קופות יקשה עלינו לעקוב אחרי הביצועים והמדדים ולבצע השוואה נכונה עם המתחרים.
מומלץ לאחד קופות ובלבד שלא ייגרם נזק כספי.

9. להיזהר מנסיונות שכנוע של גופים כושלים

גוף כושל בתשואות לא יוכל למשוך אותנו אליו או לשמר אותנו באמצעות הישגים ולכן יציע לנו בנדיבות הנחה בדמי הניהול, דבר שעלול לעלות לנו ביוקר.

10. לעצום את העיניים ולדמיין מפולת בשוק ההון

כשאני נמצא במסלול מנייתי ובו סכום גדול וכאשר אני נהנה מצפיה ברווחים ופחות מודע לסיכונים, נסיון כזה של דמיון מודרך יכול להראות לי שאני לא בשל למסלול הכי מנייתי ומסוכן.

11. סוכן הביטוח הוא ה waze שלי

סוכן ביטוח הוא היחיד שאובייקטיבי ושאיכפת לו ממני.
סוכן מקצועי ידריך אותי נכון בנפתולי החיים ויידע לשמור עליי גם כאשר החשש מהפסדים ינצח אותי ולא יהיו לי הכוחות להתמיד במסלול ההשקעה.

אנא השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם: