המודל האמריקאי להשקעה

המודל האמריקאי להשקעה: חומר למחשבה עבורכם

כשמדובר בהשקעות, האמריקאים פיתחו מודל פשוט ויעיל שמסייע בקבלת החלטות לגבי חלוקת הנכסים בתיק ההשקעות. המודל נועד לעזור למשקיעים להבין כמה אחוז מההון שלהם כדאי להם להשקיע במניות. לפי השיטה הזו, אם אתה בן 50, עליך להשקיע כ-50% מהתיק שלך במניות והשאר בנכסים סולידיים יותר כמו אג"ח. הרעיון הוא שככל שאתה צעיר יותר, כך כדאי לקחת סיכון גבוה יותר וככל שאתה מתבגר, להפחית את החשיפה לסיכון.

היתרון של המודל טמון בכך שהוא מעודד חשיפה משמעותית לשוק המניות, מה שיכול להוביל לאורך זמן לתשואות גבוהות יותר. על פי הנתונים, תיק השקעות הכולל 50% מניות עשוי להניב תשואה שנתית ממוצעת של 8-9%. זו תשואה מרשימה בהשוואה לאלטרנטיבות סולידיות יותר.

לעומת זאת, בישראל רבים מעדיפים לשמור את הכסף שלהם במסלולים כמו פק"מ (פיקדון קצר מועד) או קרנות כספיות. פתרונות אלה נחשבים בטוחים יותר, אך לרוב מניבים תשואות נמוכות מאוד ולעיתים אף פחותות משיעור האינפלציה. התוצאה היא שמירה על ערך הכסף במקרה הטוב, ובמקרה הפחות טוב – שחיקת כוח הקנייה לאורך זמן.

אמנם מניות נחשבות למסלול מסוכן יותר בטווח הקצר, אך בטווח הארוך הן נוטות להציג תשואות עודפות על פני אפיקי השקעה סולידיים. המשקיע הישראלי שיבחר לאמץ את הגישה האמריקאית, עשוי להגדיל משמעותית את הפוטנציאל לצמיחה בהון שלו.

כמובן, אין הכוונה שכל אחד חייב לאמץ את המודל הזה כפי שהוא. לכל אדם יש מטרות פיננסיות שונות ואופק השקעה שונה. אך המודל האמריקאי יכול לשמש כקו מנחה חשוב עבור מי שמעוניין לבחון אפשרויות להשקעות מניבות יותר. האתגר המרכזי שעומד בפני המשקיע הישראלי הוא לשנות את תפיסת ההשקעה המסורתית ולשקול מחדש את החשיפה לשוק ההון. בישראל, קיים לעיתים חשש טבעי מהשקעה בשוק המניות בשל תנודתיות גבוהה, אך לאורך זמן, מי שנצמד למסלול הכולל מניות נהנה לרוב מצמיחה משמעותית יותר בהון.

צפו בהסבר הקצר של אופיר רון ופנו אלינו בכל בקשה או שאלה.

אנא השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם: