כשהגיע אליי הזוג היפה והנמרץ הזה לא ידעתי לאן הפגישה תתפתח.
"אנחנו רוצים להגדיל משמעותית את ההון שלנו ב-15 השנים הקרובות. באנו אליך כדי לקבל הנחיות כיצד לנהוג"…
אחרי כל ההמלצות הסטנדרטיות זרקתי לחלל האוויר: "אפשר לקחת הלוואות מקרן ההשתלמות ,קופות הגמל ופוליסות החיסכון בריבית אפסית ולהשקיע בשוק ההון הגואה, אבל זה גם ריסקי…"
זיק נדלק בעיני הבעל. "מה זאת אומרת ריסקי? תראה לי תשואות בחמש השנים האחרונות…מה זה? 80% מצטבר במסלול המנייתי"
"יאללה, הלוואה".. הוא אמר…
אז למה הלוואות בריבית כה אטרקטיבית, כפי שניתנות במסגרת מרבית המכשירים הפיננסיים, חשובות כל כך לעתיד הכלכלי שלנו?
ראשית, בחסכון ארוך טווח נוצרות לעתים תקופות שבהן אנו זקוקים לכסף.
אם נפדה את הקופות נפסיד פי כמה וכמה מהצבירה בעקבות אבדן הריבית העתידית, ולכן אם נוכל לקחת הלוואה נוחה ולהחזיר אותה בתשלומים נוחים נוכל להנות ממינוף משמעותי של החיסכון.
שנית, באמצעות הלוואה כזו נוכל להשקיע את הכסף שוב בשוק ההון או אפילו בנכס נדל"ני ובכך נמנף את העתיד הכלכלי שלנו. הרעיון הוא שהפוליסות מניבות לנו בממוצע 6.5 עד 11 אחוזים בשנה(תלוי במסלול וברמת הסיכון) ואילו ההלוואות משולמות בריבית הפריים ומטה דבר שמייצר רווח קבוע כשבוחנים לאורך זמן.
ישנם אנשים שאף משתמשים בהלוואה להקטנת המשכנתא, בעיקר בתקופות של עליה בריבית.
יתרון נוסף הוא הפן הפסיכולוגי שנותן לנו שקט נפשי, כשבכל רגע נתון נוכל לקחת הלוואה ללא ערבים וללא צורך באישור מאף אחד, דבר שהוא כשלעצמו שווה זהב.