השבוע הגיע אל משרדנו גבר כבן 60 לייעוץ על קופות הפנסיה, הגמל והכספים הפרטיים שלו.
ראיתי לפניי אדם בעל פנים מחייכות שהצליח לצבור מעל 2 מיליון ש"ח במספר קופות ומספר גופים, אך הוא אינו יודע היכן הכסף שלו מושקע. מיד הרגשתי המון אמפטיה אליו.
מסתבר שלעתים קרובות פונה אליו נציג אחר של אחת החברות שטיפלה רק בתחום שמעניין אותה, וכך יצא שהתיקים של המבוטח מפוזרים במספר גופים מבלי שהוא יודע את מסלולי ההשקעה והתשואות של כל קופה ובעיקר לא מודע לרמת הסיכון.
מסתבר שממש לפני הפגישה שלנו יצרו אתו שוב קשר לגבי אחת הקרנות שברשותו כאשר שוב השיח היה על הנחה בדמי הניהול.
"דיברו אתך על המסלולים?" שאלתי למרות שידעתי את התשובה.
"שאלו אותך על מידת הסיכון הרצויה?"
"הזהירו אותך שבקרוב תעבור אוטומטית למסלול גיל 60 ומעלה שהוא סולידי יותר? כך שאם יהיו ירידות בשוק ההון ממש לפני המעבר כאשר ההשקעה מנייתית יותר, יהיה קשה לקופה להתאושש כאשר תעבור למסלול הסולידי יותר?"
כדי לנהל את כספנו בצורה נכונה ובטוחה כדאי להקפיד על מספר עקרונות:
1. להשתדל לצמצם את מספר הקופות.
2. להתאים את מסלול ההשקעה לאופי הלקוח ולגיל ולשים לב לגיל המעבר בין המסלולים.
3. לא לתת לשיח על דמי הניהול להסיט אותנו מהפרמטרים החשובים ביותר כמו מסלול השקעה, איכות הגוף המנהל ופיזור ההשקעה בין נכסים לא סחירים להשקעה בשוק ההון.
4. לדרג את רמות הסיכון בהתאם לאופי התוכנית, למשל קרן השתלמות שהרווח בה פטור ממס תהיה מנייתית יותר מקופת גמל להשקעה.
5. לזכור! שכשהבורסה בשיא יש יותר לאן לרדת מאשר לעלות.
6. לפנות לסוכן מקצועי בתחום ואובייקטיבי (ה-waze שלי).