בני, לקוח ותיק בן 55, הגיע לפגישה אצלי עם תיק מיועץ בבנק בסכום של 3.5 מיליון ש"ח. בני בא במטרה לבדוק אם התיק שלו מנוהל היטב.
בתחילת השיחה אני נוהג לשאול מספר שאלות:
1. מה הרכב הנכסים בתיק?
2. מהי התשואה מתחילת השנה, מתחילת החודש ומתחילת השבוע?
3. מהן העלויות בכל קרן נאמנות בתיק?
4. מהי הרמה המקצועית של היועץ?
5. האם קרה שיועץ ההשקעות חיפש אותך כדי לבצע קנייה או מכירה בתיק ולא היית זמין?
בני, שלא ידע להשיב כמובן, שאל "ומה אתה מציע?". שאלתי את בני אם שמע על יתרונות פוליסת השקעה או פוליסת חיסכון:
1. נזילה בכל עת.
2. מגוון מסלולי השקעה כמעט בלתי מוגבל בארץ ובחו"ל.
3. הלוואה אטרקטיבית בריבית פריים מינוס בכל רגע נתון.
4. הטבות מס ייחודיות לרבות מעבר חופשי בין מסלולים ומכירת מניות ללא אירוע מס.
5. היועץ המנהל הוא מנהל ההשקעות הראשי של חברת הביטוח שהוא מן הסתם ברביעיה הבכירה בארץ.
6. מכיוון שהתוכנית מנוהלת בצורת פול, לקוח עם 100,000 ש"ח נהנה מתשומת לב זהה ללקוח עם 10,000,000 ש"ח.
7. פיזור סיכון מקסימלי.
8. שותפות בהשקעה של חברת הביטוח בנכסים לא סחירים.
אז מהו המסלול שהצעתי לבני?
1. נזילה בכל עת.
2. מגוון מסלולי השקעה כמעט בלתי מוגבל בארץ ובחו"ל.
3. הלוואה אטרקטיבית בריבית פריים מינוס בכל רגע נתון.
4. הטבות מס ייחודיות לרבות מעבר חופשי בין מסלולים ומכירת מניות ללא אירוע מס.
5. היועץ המנהל הוא מנהל ההשקעות הראשי של חברת הביטוח שהוא מן הסתם ברביעיה הבכירה בארץ.
6. מכיוון שהתוכנית מנוהלת בצורת פול, לקוח עם 100,000 ש"ח נהנה מתשומת לב זהה ללקוח עם 10,000,000 ש"ח.
7. פיזור סיכון מקסימלי.
8. שותפות בהשקעה של חברת הביטוח בנכסים לא סחירים.
אז מהו המסלול שהצעתי לבני?
אני אוהב את המסלול הכללי שהניב בחמש השנים האחרונות 8% בממוצע לשנה וברמת סיכון בינונית ומפוזרת להפליא. אז מי שרוצה להפקיד סכום חד פעמי או חודשי או גם וגם במסלולים הכי מתקדמים בעולם מוזמן ליצור קשר ויוכל ליהנות מתוכנית השקעה מנצחת.
