פוליסת חיסכון: המסלול הכללי מנצח במינימום סיכון
בני, לקוח ותיק בן 55, הגיע לפגישה אצלי עם תיק מיועץ בבנק בסכום של 3.5 מיליון ש"ח. בני בא במטרה לבדוק אם התיק שלו מנוהל היטב. בתחילת השיחה אני נוהג לשאול מספר שאלות: 1. מה הרכב הנכסים בתיק?2. מהי התשואה מתחילת השנה, מתחילת החודש ומתחילת השבוע?3. מהן העלויות בכל קרן נאמנות בתיק?4. מהי הרמה המקצועית […]
חיסכון בפק"מ? לא בהכרח: איך לנהל את הכסף נזיל ויעיל
ישנם אנשים שמעבירים כספים לפק"מ כדי ליהנות מריבית בטוחה של כ-4%, אבל לדעתי זוהי בחירה מוטעית. ולמה? אותם אנשים טועים כי הם מאבדים את הדבר החשוב שנקרא נזילות הכספים, אבל הם גם מפסידים כסף רב כפי שניתן לראות בטבלה הבאה. מסקנה: מי שרוצה ליהנות מרווחים גבוהים יותר, לא לשלם מס מיותר ולשמור את האפשרות לעבור […]
פוליסת חסכון – הדרך לחופש כלכלי
פוליסות חסכון צוברות פופולאריות רבה בשנים האחרונות ככלי להשקעת כסף פנוי ומצליחות לגייס מיליארדי שקלים מדי שנה. יש כאלה שאף משתמשים בתוכנית זו ככלי למינוף באמצעות ההלוואות המגוונות והאטרקטיביות שהתוכנית מאפשרת, כאשר הם לווים בהלוואת בלון ומשקיעים את הכסף בפוליסת חסכון מנייתית נוספת.בעניין זה מציע להיזהר כי לעולם אין ודאות לרווח בכל הקשור לשוק ההון, […]