כיצד לבחור את הקופה הנכונה?
יש כאלה שבוחרים את קרן ההשתלמות או את קופות הגמל והחיסכון שלהם לפי הכוכב התורן, שהציג את התשואה הגבוהה ביותר בשנה או בשנתיים האחרונות, ובדרך כלל מגלים לאכזבתם שהתשואות שלהם רחוקות מהציפייה שלהם. אם כך איפה הטעות? הם טועים קודם כל כי אם הקופה הציגה תשואה חריגה לטובה היא כנראה גם לוקחת סיכון גדול על […]
מסלולי גמל והשתלמות בחו"ל: פיזור הסיכון בצורה מושכלת
לאחרונה אני מקבל לא מעט פניות ובקשות להעברת כספי הגמל וההשתלמות למסלולי חו"ל. זה הזמן להסביר שההשקעות בקופות הגמל מפוזרות בין השקעה בישראל להשקעה בחו"ל, כאשר מרכיב המניות – רובו בחו"ל, ומרכיב האג"ח – רובו בישראל. לכן, מי שביקש עד כה להעביר את השקעתו למסלול חו"ל נאלץ להגדיל את הסיכון בתיק לחשיפה מלאה למניות עוקב […]
האם אתם מוכנים לשלם את המחיר? ואיך זה קשור לפדיון קרן ההשתלמות?
האם אתם מוכנים לשלם את המחיר (של אי הנוחות)? או כמו שאומר טים רובינס: are you willing to pay the price? השבוע פנה אליי לקוח בן 40 בבקשה לפדות את קרן ההשתלמות הנזילה שלו בסך 100,000 ש"ח. "לאיזו מטרה?" שאלתי. "אני רוכש מכונית חדשה", הוא ענה. "מעולה", אמרתי, "אבל למה לפדות את קרן ההשתלמות? כדאי לקחת […]
מתקרבים לסוף שנה – עצמאים, זה הזמן שלכם לקבל כסף חזרה
בתקופה זו חשוב שכל עצמאי יבדוק האם ניצל את הטבות המס הייחודיות שהמדינה מעניקה לו בגין הפקדות לקרן השתלמות ולקופות גמל ופנסיה. הטבות המס לעצמאי עשויות להגיע לעשרות אלפי שקלים בשנה. גם עצמאי שלא הפקיד במהלך השנה באופן מלא יכול לעשות זאת עד ה- 31.12.20 כדי להנות מהטבות המס. קופת גמל / קרן פנסיה עצמאי […]