איך להשקיע נכון בתנאי אי וודאות?
אי הודאות הקיצונית השוררת כיום בשווקים –או בלשון דה מרקר כש "כלום לא ידוע"– מייצרת דילמות לא רק למשקיעים אלא גם לאנשים כמוני שאמורים לייעץ ולכוון.כך קרה כאשר פנה אליי בעל עסק בן 30 וביקש להפקיד 100,000 ש"ח בתוכנית השקעה שתניב לו 10% לשנה, כאשר את המימון לכסף ביקש לבצע באמצעות הלוואה מהבנק."אני לא מרגיש […]
מה לעשות כשהכסף בבנק לא מניב רווח?
השבוע פנתה אליי לקוחה וביקשה להפקיד מיליון ש"ח בפוליסה פיננסית בחשיפה גבוהה למניות."מה המטרה?" שאלתי.-"אני מחפשת דירה ולא מוצאת, ובינתיים מעוניינת שהכסף יעבוד עבורי"."את בטוחה שתזדקקי לכסף בשנתיים הקרובות?" הקשיתי."ככל הנראה", ענתה ,"ובינתיים מעוניינת להגדיל את הסכום הצבור בעוד 20%-25% לפי תשואת הקופות בשנתיים האחרונות, דבר שיעזור לי מאד לשדרג את הדירה"."את יודעת שאין בטחון […]
האם אתם מוכנים לשלם את המחיר? ואיך זה קשור לפדיון קרן ההשתלמות?
האם אתם מוכנים לשלם את המחיר (של אי הנוחות)? או כמו שאומר טים רובינס: are you willing to pay the price? השבוע פנה אליי לקוח בן 40 בבקשה לפדות את קרן ההשתלמות הנזילה שלו בסך 100,000 ש"ח. "לאיזו מטרה?" שאלתי. "אני רוכש מכונית חדשה", הוא ענה. "מעולה", אמרתי, "אבל למה לפדות את קרן ההשתלמות? כדאי לקחת […]
ביטוח סייבר לעסק – האם מומלץ לרכוש?
השבוע התבשרנו על התקפת סייבר גדולה נוספת, שמצטרפת למאות נוספות שהתרחשו בשנה האחרונה. ברור כעת כי כל בית עסק חשוף להתקפה מעין זו, שעלולה להסתיים בנזקים של מאות אלפי שקלים ואף למוטט את העסק חלילה. בעקבות ריבוי המקרים ולאור פניות רבות בנושא לאחרונה ננסה לענות על מספר שאלות. יש לי ביטוח עסק מקיף. האם אינו […]