תוכנית השקעה המתאימה לאופי שלך
זה התחיל משיחה שגרתית עם לקוח ותיק, שהוא עובד בכיר בחברת הייטק. הלקוח ביקש להפקיד סכום של 140,000 ש"ח באופן חד פעמי ולהתחיל הפקדות של 3000 ש"ח מדי חודש. תוך כדי שיחה ולאחר שאנחנו בונים את מידת הסיכון המתאימה לו, הוא אומר:"יש לי חבר נוסף מהעבודה שמעוניין במתכונת דומה, אבל הוא חששן בהרבה ממני".צרפנו את […]
גם 100 ש"ח לחודש יכולים לעשות את העבודה. איך נכון לחסוך לילדים?
"אם תפקידי כ- 100 ש"ח לכל ילד לחודש ל-20 שנה במסלול המנייתי, תוכלי להעניק לו 75,000 ש"ח, ואם תוסיפי לכך כ- 3,000 ש"ח בסכום חד פעמי תגיעי כבר ל-100,000 ש"ח לכל ילד… ואם תחסכי עבורם 30 שנים זה כבר יתקרב ל- 300,000 ש"ח לכל ילד."– "אני לא מאמינה… חשבתי שלעולם לא אצליח לחסוך לילדים שלי.."כך […]
כסף פנוי להשקעה- איך לנהל נכון?
השבוע הגיע אליי לפגישה לקוח כדי להתייעץ לגבי הכסף הפנוי שברשותו. אנחנו מדברים על שני מיליון ש"ח להשקעה, סכום משמעותי לכל הדעות. בבדיקה אני מגלה שהכסף מחולק לכסף שמנוהל ע"י הבנק במסלולי מניות שונים ברמת סיכון גבוהה, ומנגד אני רואה קרן השתלמות נזילה במסלול חסר סיכון לחלוטין. "למה חילקת כך"? אני שואל. "היועץ בבנק בנה […]
קרן השתלמות – מהי ולמה היא נחשבת כלי חיסכון מוביל?
קרן השתלמות נועדה לממן במקור השתלמויות והכשרות עבור עובדים בתחום התעסוקה שלהם, אך כיום היא משמשת מכשיר חיסכון עבור שכירים ועצמאים, ולדעת רבים היא מכשיר החיסכון המשתלם ביותר. באמצעות קרן השתלמות ניתן ליהנות מהטבות מס ייחודיות. כך, למשל, הכספים בקרן נזילים כעבור 6 שנים בפטור מלא ממס הכנסה לרבות מס רווחי הון, ובמקרים של יציאה […]